《一起走過金融海嘯的日子》
- 講座一：財富管理的智慧(重溫)
- 講座二：每天無憂無懼(重溫)
- 講座三：職場．戰場?(重溫)
- 講座四：從金融海嘯看逆境中屬靈經驗的解構(重溫)
「主與你同渡、財困有出路」財務諮詢服務──教會一群任職財經、法律、社工、輔導專業的弟兄姊妹與教牧同工已組成團隊，為正面對經濟困難的弟兄姊妹提供諮詢服務，有需要的弟兄姊妹可於星期一或四下午1:30- 4:30，致電專線（2807 5249），由社工或義務輔導員接聽，先作了解及回應，再按需要安排團隊內的專業人士面談或以電話回應，為他們提供意見和支援。
人生總會遇到不同的困難和挑戰，而財務困難只是其中之一。只要我們能勇敢面對、儘早行動，相信沒有解決不了的事情。作為基督徒的我們更應如此，因有愛我們的主，我們有信、望和愛，除此之外，更有關心你的家人和弟兄姊妹與你同行！以下是一些常見的處理財務問題，盼望能夠給你一點幫助及鼓勵。(以下資料謹作一般參考用途，未必能對應使用者的獨特處境。使用者請按個別情況，向有關人仕查詢詳情。)
6) 處理債務的方式中，有名為「債務重組」的項目，這是怎樣運作的？
10) 教會的《誰奪去我的平安？WHO MOVED MY PEACE?》專題講座系列有甚麼內容？
最後，面對財務困難帶來的挑戰，給自己多一點鼓勵，總不忘主耶穌愛你。
遇到經濟困難，一家人更應緊密團結，互相支持、彼此關懷，勉力同行，下定決心、一起同心走出困局！而勇敢面對、坦白至誠與家人溝通、盡快處理問題，一家人有商有量、盡快採取行動、一起努力、實行節省開支，是將危機轉化為契機的難得機遇。因家庭經濟遇到困難而子女反而學會理財；以往因事事以物質、金錢掛帥，以致家人關係疏離，因財困而讓家庭更有凝聚力；因家庭經濟差了，子女反而有更好的成長經驗。這是當家庭願意正面處理經濟困難時常見的好現象。然而，最大的挑戰是，你是否願意放下面子，面對現實、立即採取行動！
要採取任何財務決策前，你可以先進行個人財務評估。
‧ 你的儲蓄在過去六個月減少了30%或以上；
‧ 你在過去一年有投資並錄得顯著的虧損；
‧ 過去一年，你對定期支出如租金、子女學費、水電帳單等未能從容應付；
‧ 你的信用咭欠款及個人債務多於你的月薪。
‧ 過去六個月你已有借高息貸款紀錄或以信用咭現金透支作還債用途。
以上題目出現「是」的答案的話，你可能已遇到某種程度的財務困難。但請謹記，財困非你獨有，毋須自困愁城。
上圖圓圈的大小是一般人花在每個思考階段的時間
‧否認─出事時一般人傾向否認事實，仍期望一切沒有改變。慣常聽到的詞彙是：「不是我」、「只是暫時」、「他們早晚會知錯」、「他們不應該這樣做」；
‧埋怨─當危機出現，最易引發憤怒與挫折感。財困人仕最易花大量時間去追究是誰之過、誰應負責。慣常聽到的詞彙是：「誰曾參予」、「誰把事搞得一團糟」、「我要知道原因」、「為何他們不及早補救」；
‧接受現實─過了一段時間，當「臨時」措施證實無效，人才會想到改變。慣常聽到的詞彙是：「無論如何，這是事實」、「追悔無益、不要再枉花時間了」；
‧行動─開始與配偶及家人傾談；評估問題的嚴重性、與債主接觸、為資產估值等；
大部份陷入財困人仕，一般都會錯失良機，花太長時間在「否認」與「埋怨」階段，維時可長達一兩年。到財務困局失控，才突然醒覺，被逼接受現實，採取行動，但到其時多半為時已晚，問題可能已比財困初期大了十倍，恨錯難返！因不及早處理財政困難而出現的憤怒、挫敗感、抑鬱等各種情緒，自然為家庭、個人帶來極大困擾和傷害。
‧ 面子攸關、求助怕尊嚴受損；
‧ 怕求助被拒絕、被人取笑、令家人蒙羞；
‧ 害怕被標籤不善理財，從此失去信用，被人看扁；
‧ 想逃避、幻想問題會自己解決而沒決心正視問題；
‧ 與人分享曾有不愉快經驗；被傾訴對象冷待、回應負面；
‧ 害怕要透露個人資料及私隱 (家人必想知道財困起因及細節)；
‧ 恐防私隱、財困狀況外洩，令自己及家人抬不起頭；
原因雖有千萬，但可有一個會助你解決實際問題呢？
1) 親情比面子重要，與家人坦誠討論；這是接受現實的起步點；
我們渴望子女遇到問題時向我們傾訴，同理，我們遇到問題時亦應向家人坦誠商討，尋求解決辦法。與家人商量時，須留心良好的溝通過程，願意尋求共識的心態。向子女坦白承認遇到財政問題，只會令子女覺得你有責任感、有承擔。盡快面對問題實有助改善，增進家庭的凝聚力。一家人同心在家慶祝生日，與到五星級酒店享用自助餐同樣可開心享受。
2) 接受現實、迅速調整現有生活開支；
接受現金流減少的轉變，適切調整現有生活開支。若愈早接受地位的轉變，就可愈早解決財政困難。縱使不確定最終經濟環境如何，就算節省功效不多，應做便要儘早去做。既然人生高低無定，越早面對現實，才可早日捲土重來。
3) 反省財困的源頭，對症下藥，積極面對
例如，你和家人是否於過往過度消費？你和家人是否很少理會家庭的財務狀況，又缺乏規劃？又是否經常盲目參與金融投機買賣活動？
4) 全面檢討及分析現時財務現況
清楚計算家庭實際總欠債─這包括銀行、財務機構及親友等欠款，重新規劃財政處理方案，開源節流，減少主要及不是必須的支出，考慮一些減少利息負擔的方案；
5) 禱告
主耶和華以色列的聖者曾如此說：「你們得力在乎平靜安穩」(賽三十15)，我們要相信主的恩典是夠用的。因主說：「不要怕，只要信！」不要遲疑，立定決心作出改變吧！
6) 處理債務的方式中，有名為「債務重組」的項目，如何運作？
個人自願重組 (Individual Voluntary Arrangement - IVA)─IVA個人自願重組安排，亦稱統一債項。根據破產條例第6章第20條，IVA是面臨破產之人仕的另一個選擇。由律師經法律程序申請，會計師與債權人磋商一個較低利息，較長年期之還款方案。債務人須向其債權人提出償還債項建議，經過法庭聆訊及頒佈臨時命令，並獲債權人通過其建議書，確保債務人的資產可獲妥善分派給債權人。一般適合債項數目較多、欠債較大的債務人。如若適合申請IVA的話，一般債權人要求人工四成半至五成為供款。
如欲直接瞭解IVA債務重組，請先閱讀破產管理署網頁的債務重組資料：http://www.oro.gov.hk/cht/home/home.htm
亦可參閱東華三院健康理財家庭輔導中心網頁：http://fdcc.tungwahcsd.org/cat3b.html
或參閱明愛債務解決方案：http://debt.caritas.org.hk/solution/solution.html#10
債務舒緩計劃 (Debt Relief Plan, DRP)─債務舒緩計劃是債務重組方法之一，可說是IVA的簡化版。不經法庭的重組，亦無需透過法律程序，由會計師/律師草擬建議書，與個別債權人直接協商新的還款方案，使欠債人避免破產而能在新的還款方法下，大大減少利息支出。此法使債務人可維持合理的生活水平，並在指定之年期間還清債項。債務舒緩計劃適合敏感行業如紀律部隊、銀行、保險及金融等從業員。債務重組比破產優勝之處是欠債人可保留如上市公司董事職位等，但申請破產就不可以。
請先閱讀破產管理署網頁的資料：http://www.oro.gov.hk/cht/home/home.htm
如沒有能力負擔債務, 便可考慮選擇破產。破產適合還款能力較低或失業人士申請。這份簡介載列了提交債務人呈請的程序。「破產簡介」也載列了破產帶來的影響和破產人的責任等有關資料，市民可向破產管理署免費索閱這份小冊子。債務人在提交破產呈請之前，應該認真考慮是否適合以自願安排，來解決債務問題。有關自願安排的進一步資料可以向破產管理署或其他有經驗處理破產/清盤事宜，如會計師、律師等人士索取。
有關破產及個人自願安排的資料亦可自網站 http://www.oro.gov.hk/下載，或透過電話傳真2867 2448索閱，亦可參閱東華三院健康理財家庭輔導中心網頁：http://fdcc.tungwahcsd.org/cat3c.html
或參閱明愛網頁─應付債務常用的方法：http://debt.caritas.org.hk/solution/solution.html
另公司強制清盤案簡介，詳情請參閱破產管理署的網址：http://www.oro.gov.hk/cht/publications/wurights.htm
以下的社區資源及網頁資料，可作為你的參考︰
一) 理財及債務輔導服務
1) 東華三院健康理財家庭輔導中心 http://fdcc.tungwahcsd.org/
熱線諮詢服務︰2548 0803
2) 明愛向晴軒智慧理財及債務輔導服務 http://debt.caritas.org.hk/
理財及債務專線︰3161 2929
24小時金融危機情緒輔導熱線︰3162 3030
二) 危機、情緒及輔導服務
1) 明愛向晴軒 http://fcsc.caritas.org.hk/
24小時向晴熱線︰18288
2) 生命熱線 http://www.sps.org.hk/
24小時輔導熱線︰2382 0000
珍愛生命長者熱線︰2382 0881
3) 循道衛理中心輔導及就業綜合服務 http://www.methodist-centre.com/cies/index.html
電話︰2527 2250
三) 其他社會服務
1) SWIK社會福利資訊網 http://www.swik.org.hk/
2) 社會福利署 http://www.swd.gov.hk/
查詢福利服務資料熱線︰2343 2255
「主與你同渡、財困有出路」財務諮詢服務─教會一群任職財經、法律、社工、輔導專業的弟兄姊妹與教牧同工將組成團隊，為弟兄姊妹提供諮詢服務，協助正面對經濟困難的會眾尋找出路，讓他們得到關懷與支持。由4月23日起，有需要的弟兄姊妹可於星期一或星期四下午1:30-4:30，致電專線（2807 5249），由社工或義務輔導員接聽，先作瞭解及回應，再按需要安排團隊內的專業人士面談或以電話回應，為他們提供意見和支援。
10) 教會的《誰奪去我的平安？WHO MOVED MY PEACE?》專題講座系列有甚麼內容？
教會將在本年26/04、27/06、16/08及24/10舉辦四次專題講座，特別邀請了多位資深專業人士與牧者，針對今日經濟局勢，逐一探討「財富管理的智慧」、「壓力情緒之面對」、「職場政治之自處」，以及「屬靈經驗之解構」等課題。同場更有特約見證分享、講員即場答問及教牧代禱服侍等環節，盼望北宣家弟兄姊妹能更深感受神家裡結伴同行的甘甜！
世上最快樂的人並非什麼都擁有，而是最懂得珍惜所擁有的。世上最富有的人並非擁有最多，而是需求最少的人。您相信嗎？生命中若有神同行，逆境中仍能享平安。
「賞賜的是耶和華，收取的也是耶和華。耶和華的名是應當稱頌的。」（約伯記一21）
「雖然無花果樹不發旺，葡萄樹不結果，橄欖樹也不效力，田地不出糧食，圈中絕了羊，棚內也沒有牛。然而我要因耶和華歡欣，因救我的神喜樂。主耶和華是我的力量．他使我的腳快如母鹿的蹄、又使我穩行在高處。」(哈巴谷書 三17-19)